Simulador de crédito
Verificado el Fuentes
Escriba el monto, la tasa y el plazo en meses: verá la cuota, los intereses y cómo baja la deuda.
- Cuota fija o sistema alemán
- Tasa mensual o anual
- Tabla de amortización
tarivu.com/es-co/simulador-de-credito/ · Calculado el
Cuota mensual
$ 709.
36 cuotas iguales. Total pagado: $ 25.550.482; intereses: $ 5.550.482.
- Monto del crédito
- $ 20.000.000
- Cuota mensual (36 cuotas)
- $ 709.736
- Intereses totales
- $ 5.550.482
- Total pagado
- $ 25.550.482
Primera cuota por dentro
- Interés
- $ 277.769
- Abono al capital
- $ 431.967
- Saldo después de pagarla
- $ 19.568.033
Saldo de la deuda al final de cada año
- Año 1
- $ 14.401.523
- Año 2
- $ 7.795.320
- Año 3
- $ 0
Notas del cálculo (1)
La cuota no incluye seguros ni comisiones. Cobrar intereses que superen en la mitad el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera es delito de usura (Código Penal, art. 305).
Cuota fija (francés) · tasa 18 % efectiva anual (e.a.) · mensual 1,3888 %
Cómo lo calculamos
Cada cuota paga el interés del mes sobre lo que se debe y el resto baja el capital.
Tasa mensual equivalente
(1 + tasa anual)^(1/12) − 1
(1 + 18 %)^(1/12) − 1 = 1,3888 %
Cuota fija
monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
$ 20.000.000 × 1,3888 % ÷ (1 − (1 + 1,3888 %)^−36) = $ 709.736
Total pagado e intereses
suma de las cuotas − monto
$ 25.550.482 − $ 20.000.000 = $ 5.550.482
Cómo se calcula la cuota
cuota fija = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- monto
- el capital prestado
- i
- tasa mensual (en decimales)
- n
- número de cuotas mensuales
En el sistema francés todas las cuotas son iguales: al principio pagan sobre todo interés y al final sobre todo capital. En el sistema alemán el capital se paga en partes iguales y el interés se calcula sobre el saldo, así que la cuota baja cada mes.
En el ejemplo, 18 % efectiva anual (e.a.) es 1,3888 % al mes, una tasa efectiva anual de 18 %.
Ejemplo: $ 20.000.000 a 36 meses
Un crédito de $ 20.000.000 a 36 meses con una tasa de 18 % efectiva anual (e.a.) tiene una cuota fija de $ 709.736. En total se pagan $ 25.550.482, de los cuales $ 5.550.482 son intereses.
Con el sistema alemán, la primera cuota es de $ 833.324 y la última de $ 563.271; los intereses suman $ 5.138.719, porque el capital baja más rápido al principio.
Cuota fija o capital constante
Con los datos del ejemplo, la cuota fija paga $ 5.550.482 de intereses y el sistema alemán $ 5.138.719: $ 411.763 menos. A cambio, las primeras cuotas del alemán son más altas: $ 833.324 frente a $ 709.736.
La cuota fija es más fácil de planificar; el capital constante conviene si puede pagar más al principio. Para ver los dos casos, cambie el sistema de amortización en el formulario.
Plazo más largo: cuota menor, intereses mayores
Alargar el plazo baja la cuota, pero hace pagar intereses durante más meses. Con el mismo monto y la misma tasa, a 72 meses la cuota sería de $ 441.205 y los intereses de $ 11.766.743.
Un abono extraordinario reduce el saldo y, con él, el interés de los meses siguientes; según el contrato, se acorta el plazo o baja la cuota.
Interés bancario corriente, mora y usura
Si en un negocio mercantil no se pacta el interés, se aplica el bancario corriente, y si no se pacta el moratorio, es una y media veces el bancario corriente (Código de Comercio, art. 884).
Cobrar intereses que excedan en la mitad el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera para el período es delito de usura (Código Penal, art. 305). La cuota de esta calculadora no incluye seguros ni comisiones.
Primeras 12 cuotas con cuota fija
| Cuota | Valor | Interés | Abono a capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 709.736 | $ 277.769 | $ 431.967 | $ 19.568.033 |
| 2 | $ 709.736 | $ 271.769 | $ 437.966 | $ 19.130.067 |
| 3 | $ 709.736 | $ 265.687 | $ 444.049 | $ 18.686.018 |
| 4 | $ 709.736 | $ 259.519 | $ 450.216 | $ 18.235.801 |
| 5 | $ 709.736 | $ 253.267 | $ 456.469 | $ 17.779.333 |
| 6 | $ 709.736 | $ 246.927 | $ 462.809 | $ 17.316.524 |
| 7 | $ 709.736 | $ 240.499 | $ 469.236 | $ 16.847.288 |
| 8 | $ 709.736 | $ 233.982 | $ 475.753 | $ 16.371.534 |
| 9 | $ 709.736 | $ 227.375 | $ 482.361 | $ 15.889.174 |
| 10 | $ 709.736 | $ 220.676 | $ 489.060 | $ 15.400.114 |
| 11 | $ 709.736 | $ 213.883 | $ 495.852 | $ 14.904.262 |
| 12 | $ 709.736 | $ 206.997 | $ 502.739 | $ 14.401.523 |
Qué debe tener en cuenta
- La cuota solo incluye capital e intereses: seguros, comisiones e impuestos del crédito van aparte.
- Supone una tasa fija, cuotas mensuales y ningún período de gracia.
- Los bancos pueden redondear las cuotas de otra manera; la diferencia suele ser de unos pocos pesos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito?
Con la fórmula de cuota fija: monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Para $ 20.000.000 a 36 meses y 1,3888 % mensual, la cuota es $ 709.736.
¿Cuánto pago de intereses en total?
La suma de las cuotas menos el monto prestado. En el ejemplo, $ 25.550.482 − $ 20.000.000 = $ 5.550.482.
¿Qué es el sistema francés y el alemán?
En el francés la cuota es siempre la misma. En el alemán se paga la misma parte de capital cada mes más el interés del saldo, así que la cuota empieza más alta y baja.
¿Cómo paso una tasa anual a mensual?
Si la tasa anual es efectiva: (1 + tasa)^(1/12) − 1. Si es nominal con capitalización mensual: se divide entre 12. La calculadora lo hace al elegir el tipo de tasa.
¿Qué es la tasa de usura?
Es el límite que no pueden superar los intereses: la mitad más que el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera (Código Penal, art. 305).
Fuentes y metodología
- Última revisión:
- Reglas:
- Sistema francés (cuota fija) y alemán (capital constante)
Revisamos cada regla y cada valor contra la fuente oficial y anotamos la fecha de la revisión. Si una norma cambia, actualizamos la calculadora y lo dejamos en el historial.
Cálculo matemático con los datos que se escriben; no reemplaza la asesoría profesional ni la información oficial de bancos u organismos.
Historial de cambios
- Primera versión: cuota fija y capital constante, tres tipos de tasa y saldo por año.