Simulador de financiamento
Verificado em Fontes
Informe o valor, a taxa e o prazo em meses: veja a parcela, os juros e como a dívida diminui.
- Tabela Price ou SAC
- Taxa ao mês ou ao ano
- Tabela de amortização
tarivu.com/pt-br/simulador-de-financiamento/ · Calculado em
Parcela mensal
R$ 784,66
36 parcelas iguais. Total pago: R$ 28.247,65; juros: R$ 8.247,65.
- Valor financiado
- R$ 20.000,00
- Parcela mensal (36 parcelas)
- R$ 784,66
- Juros totais
- R$ 8.247,65
- Total pago
- R$ 28.247,65
Primeira parcela por dentro
- Juros
- R$ 400,00
- Amortização
- R$ 384,66
- Saldo depois de pagar
- R$ 19.615,34
Saldo devedor no fim de cada ano
- Ano 1
- R$ 14.840,95
- Ano 2
- R$ 8.298,02
- Ano 3
- R$ 0,00
Observações do cálculo (1)
A parcela não inclui IOF, tarifas nem seguros. Para comparar propostas, use o CET (custo efetivo total), que reúne juros, tributos, tarifas e seguros (Resolução CMN 4.881/2020).
Como calculamos
Cada parcela paga os juros do mês sobre o saldo devedor e o resto amortiza a dívida.
Taxa mensal
a taxa já é mensal
2%
Parcela fixa (Price)
valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
R$ 20.000,00 × 2% ÷ (1 − (1 + 2%)^−36) = R$ 784,66
Total pago e juros
soma das parcelas − valor financiado
R$ 28.247,65 − R$ 20.000,00 = R$ 8.247,65
Como a parcela é calculada
parcela Price = valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- valor
- o valor financiado
- i
- taxa ao mês (em decimais)
- n
- número de parcelas mensais
Na Tabela Price todas as parcelas são iguais: no começo pagam mais juros e no fim mais amortização. No SAC a amortização é sempre a mesma e os juros incidem sobre o saldo, então a parcela cai todo mês.
No exemplo, 2% ao mês equivalem a 26,82% ao ano (taxa efetiva); a taxa usada na conta é 2% ao mês.
Exemplo: R$ 20.000,00 em 36 meses
Um financiamento de R$ 20.000,00 em 36 meses, com taxa de 2% ao mês, tem parcela de R$ 784,66 pela Tabela Price. No total são pagos R$ 28.247,65, dos quais R$ 8.247,65 são juros.
Pelo SAC, a primeira parcela é de R$ 955,56 e a última de R$ 566,67; os juros somam R$ 7.400,00, porque a dívida cai mais rápido no começo.
Tabela Price ou SAC
Com os dados do exemplo, a Price paga R$ 8.247,65 de juros e o SAC R$ 7.400,00: R$ 847,65 a menos. Em troca, as primeiras parcelas do SAC são mais altas: R$ 955,56 contra R$ 784,66.
A Price é mais fácil de encaixar no orçamento; o SAC compensa se você consegue pagar mais no início. Para comparar, troque o sistema de amortização no formulário.
Prazo maior: parcela menor, juros maiores
Alongar o prazo reduz a parcela, mas faz pagar juros por mais meses. Com o mesmo valor e a mesma taxa, em 72 meses a parcela seria de R$ 526,54 e os juros de R$ 17.910,64.
Uma amortização extraordinária reduz o saldo devedor e, com ele, os juros dos meses seguintes; conforme o contrato, diminui o prazo ou a parcela.
CET: o custo efetivo total
A parcela desta calculadora inclui só juros e amortização. O custo efetivo total (CET) reúne juros, tributos, tarifas e seguros do contrato e deve ser informado ao cliente (Resolução CMN 4.881/2020).
No crédito ao consumidor, o fornecedor deve informar antes do contrato a taxa efetiva anual de juros, os acréscimos, o número e a periodicidade das prestações e a soma total a pagar, com e sem financiamento (CDC, art. 52).
Primeiras 12 parcelas pela Tabela Price
| Parcela | Valor | Juros | Amortização | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 784,66 | R$ 400,00 | R$ 384,66 | R$ 19.615,34 |
| 2 | R$ 784,66 | R$ 392,31 | R$ 392,35 | R$ 19.222,99 |
| 3 | R$ 784,66 | R$ 384,46 | R$ 400,20 | R$ 18.822,80 |
| 4 | R$ 784,66 | R$ 376,46 | R$ 408,20 | R$ 18.414,59 |
| 5 | R$ 784,66 | R$ 368,29 | R$ 416,37 | R$ 17.998,23 |
| 6 | R$ 784,66 | R$ 359,96 | R$ 424,69 | R$ 17.573,54 |
| 7 | R$ 784,66 | R$ 351,47 | R$ 433,19 | R$ 17.140,35 |
| 8 | R$ 784,66 | R$ 342,81 | R$ 441,85 | R$ 16.698,50 |
| 9 | R$ 784,66 | R$ 333,97 | R$ 450,69 | R$ 16.247,81 |
| 10 | R$ 784,66 | R$ 324,96 | R$ 459,70 | R$ 15.788,11 |
| 11 | R$ 784,66 | R$ 315,76 | R$ 468,89 | R$ 15.319,22 |
| 12 | R$ 784,66 | R$ 306,38 | R$ 478,27 | R$ 14.840,95 |
O que você precisa levar em conta
- A parcela inclui só juros e amortização: IOF, tarifas e seguros ficam de fora.
- Considera taxa fixa, parcelas mensais e nenhuma carência.
- Os bancos podem arredondar as parcelas de outro jeito; a diferença costuma ser de centavos.
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela de um financiamento?
Pela fórmula da Tabela Price: valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Para R$ 20.000,00 em 36 meses a 2% ao mês, a parcela é R$ 784,66.
Quanto vou pagar de juros no total?
A soma das parcelas menos o valor financiado. No exemplo, R$ 28.247,65 − R$ 20.000,00 = R$ 8.247,65.
Qual a diferença entre Price e SAC?
Na Price a parcela é sempre igual. No SAC a amortização é igual todo mês e os juros incidem sobre o saldo, então a parcela começa mais alta e cai.
Como converter taxa ao ano em taxa ao mês?
Se a taxa anual é efetiva: (1 + taxa)^(1/12) − 1. Se é nominal com capitalização mensal: divida por 12. A calculadora faz isso ao escolher o tipo de taxa.
O que é o CET?
O custo efetivo total: juros, tributos, tarifas e seguros do crédito em uma taxa só (Resolução CMN 4.881/2020). É o número certo para comparar propostas.
Fontes e metodologia
- Resolução CMN nº 4.881/2020 (custo efetivo total)
- Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990), art. 52
- Última conferência:
- Regras:
- Tabela Price (parcelas iguais) e SAC (amortização constante)
Conferimos cada regra e cada valor com a fonte oficial e anotamos a data da conferência. Se uma norma muda, atualizamos a calculadora e registramos a mudança no histórico.
Cálculo matemático com os dados informados; não substitui orientação profissional nem as informações oficiais de bancos e órgãos públicos.
Histórico de alterações
- Primeira versão: Tabela Price e SAC, três tipos de taxa e saldo devedor ano a ano.