Calculadora de interés compuesto

Una TEA se pasa a tasa efectiva mensual (TEM) con (1 + TEA)^(1/12) − 1, de modo que doce meses reproduzcan exactamente la tasa anual. Una tasa nominal anual con capitalización mensual, en cambio, se divide entre 12.

En el ejemplo, una TEA de 8 % equivale a una TEM de 0.6434 %; con esa tasa se calculan los 120 meses uno por uno.

Con S/ 10,000.00 de capital inicial, S/ 500.00 depositados al final de cada mes y una TEA de 8 %, al cabo de 10 años el saldo es de S/ 111,651.39.

De ese saldo, S/ 70,000.00 es dinero que usted puso y S/ 41,651.39 son intereses. Si solo hubiera dejado los S/ 10,000.00 iniciales, sin aportes, llegaría a S/ 21,589.25.

Con interés simple los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con interés compuesto se suman al saldo y desde ahí también producen intereses. Sobre S/ 10,000.00 y 10 años, sin aportes y con la misma tasa mensual (0.6434 %), el simple deja S/ 17,720.84 y el compuesto S/ 21,589.25.

En los primeros años la diferencia casi no se ve; después se acelera, porque cada mes el interés se calcula sobre un saldo más grande.

La TEA es lo que realmente crece el dinero en doce meses. Una tasa mensual de 0.6434 % da una TEA de 8 %, y no 7.72 %, que sería el error de multiplicar por 12.

Una tasa nominal anual de 8 % con capitalización mensual rinde más: equivale a una TEA de 8.3 %. Antes de comparar dos productos, lleve las dos tasas a TEA.

Con los mismos montos, 10 años a 8 % de TEA terminan en S/ 111,651.39. Con la mitad de la tasa, 4 %, el saldo sería S/ 88,150.41; y empezando cinco años después, con 5 años a 8 %, quedaría en S/ 51,165.61.

Una regla rápida: al dividir 72 entre 8 resulta 9 años para duplicar el dinero; la cuenta exacta da 9.01 años.

El interés compuesto también explica por qué una deuda crece si no se paga. Para ver cuánto cuesta realmente un préstamo, compare la TCEA y no solo la tasa: incluye comisiones, gastos y, en créditos de consumo e hipotecarios, los seguros (Resolución SBS 3274-2017).

La cuota y el calendario de un préstamo se simulan en el simulador de préstamo.

Revisamos cada regla y cada valor contra la fuente oficial y anotamos la fecha de la revisión. Si una norma cambia, actualizamos la calculadora y lo dejamos en el historial.

Cálculo matemático con los datos que se escriben; no reemplaza la asesoría profesional ni la información oficial de bancos u organismos.