Simulador de crédito
Verificado el Fuentes
Escribe el monto, la tasa y el plazo en meses: verás la cuota, los intereses y cómo baja la deuda.
- Cuota fija o sistema alemán
- Tasa mensual o anual
- Tabla de amortización
tarivu.com/es-cl/simulador-de-credito/ · Calculado el
Cuota mensual
$180.
36 cuotas iguales. Total pagado: $6.507.431; intereses: $1.507.431.
- Monto del crédito
- $5.000.000
- Cuota mensual (36 cuotas)
- $180.762
- Intereses totales
- $1.507.431
- Total pagado
- $6.507.431
Primera cuota por dentro
- Interés
- $75.000
- Abono al capital
- $105.762
- Saldo después de pagarla
- $4.894.238
Saldo de la deuda al final de cada año
- Año 1
- $3.620.736
- Año 2
- $1.971.662
- Año 3
- $0
Notas del cálculo (1)
La cuota no incluye seguros ni comisiones. Para comparar créditos de consumo, fíjate en la carga anual equivalente (CAE), que la ley obliga a informar (Ley 19.496, art. 17 G).
Cómo lo calculamos
Cada cuota paga el interés del mes sobre lo que se debe y el resto baja el capital.
Tasa mensual
la tasa ya es mensual
1,5 %
Cuota fija
monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
$5.000.000 × 1,5 % ÷ (1 − (1 + 1,5 %)^−36) = $180.762
Total pagado e intereses
suma de las cuotas − monto
$6.507.431 − $5.000.000 = $1.507.431
Cómo se calcula la cuota
cuota fija = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- monto
- el capital prestado
- i
- tasa mensual (en decimales)
- n
- número de cuotas mensuales
En el sistema francés todas las cuotas son iguales: al principio pagan sobre todo interés y al final sobre todo capital. En el sistema alemán el capital se paga en partes iguales y el interés se calcula sobre el saldo, así que la cuota baja cada mes.
En el ejemplo, 1,5 % mensual es 1,5 % al mes, una tasa efectiva anual de 19,56 %.
Ejemplo: $5.000.000 a 36 meses
Un crédito de $5.000.000 a 36 meses con una tasa de 1,5 % mensual tiene una cuota fija de $180.762. En total se pagan $6.507.431, de los cuales $1.507.431 son intereses.
Con el sistema alemán, la primera cuota es de $213.889 y la última de $140.972; los intereses suman $1.387.500, porque el capital baja más rápido al principio.
Cuota fija o capital constante
Con los datos del ejemplo, la cuota fija paga $1.507.431 de intereses y el sistema alemán $1.387.500: $119.931 menos. A cambio, las primeras cuotas del alemán son más altas: $213.889 frente a $180.762.
La cuota fija es más fácil de planificar; el capital constante conviene si puedes pagar más al principio. Para ver los dos casos, cambia el sistema de amortización en el formulario.
Plazo más largo: cuota menor, intereses mayores
Alargar el plazo baja la cuota, pero hace pagar intereses durante más meses. Con el mismo monto y la misma tasa, a 72 meses la cuota sería de $114.039 y los intereses de $3.210.805.
Un abono extraordinario reduce el saldo y, con él, el interés de los meses siguientes; según el contrato, se acorta el plazo o baja la cuota.
La CAE y la tasa máxima convencional
La cuota no muestra todo lo que cuesta un crédito: seguros, comisiones e impuestos van aparte. Para comparar, la ley obliga a informar la carga anual equivalente (CAE) en toda publicidad de crédito que muestre una cuota o una tasa (Ley 19.496, art. 17 G).
Además, el interés pactado no puede superar el máximo convencional, que se calcula con la tasa de interés corriente que publica cada mes la Comisión para el Mercado Financiero; si lo supera, se reduce al interés corriente (Ley 18.010, arts. 6 y 8).
Primeras 12 cuotas con cuota fija
| Cuota | Valor | Interés | Abono a capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $180.762 | $75.000 | $105.762 | $4.894.238 |
| 2 | $180.762 | $73.414 | $107.348 | $4.786.890 |
| 3 | $180.762 | $71.803 | $108.959 | $4.677.931 |
| 4 | $180.762 | $70.169 | $110.593 | $4.567.338 |
| 5 | $180.762 | $68.510 | $112.252 | $4.455.086 |
| 6 | $180.762 | $66.826 | $113.936 | $4.341.150 |
| 7 | $180.762 | $65.117 | $115.645 | $4.225.506 |
| 8 | $180.762 | $63.383 | $117.379 | $4.108.126 |
| 9 | $180.762 | $61.622 | $119.140 | $3.988.986 |
| 10 | $180.762 | $59.835 | $120.927 | $3.868.059 |
| 11 | $180.762 | $58.021 | $122.741 | $3.745.318 |
| 12 | $180.762 | $56.180 | $124.582 | $3.620.736 |
Qué debes tener en cuenta
- La cuota solo incluye capital e intereses: seguros, comisiones e impuestos del crédito van aparte.
- Supone una tasa fija, cuotas mensuales y ningún período de gracia.
- Los bancos pueden redondear las cuotas de otra manera; la diferencia suele ser de unos pocos pesos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito?
Con la fórmula de cuota fija: monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Para $5.000.000 a 36 meses y 1,5 % mensual, la cuota es $180.762.
¿Cuánto pago de intereses en total?
La suma de las cuotas menos el monto prestado. En el ejemplo, $6.507.431 − $5.000.000 = $1.507.431.
¿Qué es el sistema francés y el alemán?
En el francés la cuota es siempre la misma. En el alemán se paga la misma parte de capital cada mes más el interés del saldo, así que la cuota empieza más alta y baja.
¿Cómo paso una tasa anual a mensual?
Si la tasa anual es efectiva: (1 + tasa)^(1/12) − 1. Si es nominal con capitalización mensual: se divide entre 12. La calculadora lo hace al elegir el tipo de tasa.
¿Qué es la CAE?
La carga anual equivalente: el costo total del crédito expresado como porcentaje anual. La ley obliga a informarla junto con la cuota o la tasa (Ley 19.496, art. 17 G).
Fuentes y metodología
- Ley 19.496, protección de los derechos de los consumidores, art. 17 G
- Ley 18.010, operaciones de crédito de dinero, arts. 6, 8 y 9
- Última revisión:
- Reglas:
- Sistema francés (cuota fija) y alemán (capital constante)
Revisamos cada regla y cada valor contra la fuente oficial y anotamos la fecha de la revisión. Si una norma cambia, actualizamos la calculadora y lo dejamos en el historial.
Cálculo matemático con los datos que se escriben; no reemplaza la asesoría profesional ni la información oficial de bancos u organismos.
Historial de cambios
- Primera versión: cuota fija y capital constante, tres tipos de tasa y saldo por año.